约定转存是什么意思(它和自动转存有什么区别)

约定转存是指银行接受用户的委托，也就是用户跟银行签署相关协议，然后在用户委托的转账日期按照约定的转账金额和转账方式进行账务转存。约定转存和自动转存的方式不同就是，约定转存可以更改定期的时间，比如一年改五年或三年改一年等等，而自动转存是储户在到期后，没有去办手续也没有去续存。

经常储蓄的人，肯定会听说过约定转存、自动转存等存款方式，那么两种存款方式有区别吗？它们与手动转存又有哪些区别？三者的利息又是否一样呢？今天我们一一详解。

约定转存是什么意思

什么是约定转存呢？约定转存的是指银行接受客户的委托，在储户委托的转账日期按照约定的转存金额和转账方式进行账务转存。

举个简单的例子：比如你10号有一笔资金会到账，你与银行约定11日将该笔资金转为定期存款；又或者你20号有一笔三年期的定期存款到期，你不想要继续存3年，与银行约定到期后给你转为1年期的定存。

当然类似上述个别约定是极少的情况，现实中约定转存一般主要有两种情况：

一是代发工资，与银行约定，每个月的工资发放后，将固定一笔金额转为定期存款，比如你月工资5600元，约定每个月工资发放的次日自动转存5000元为定期；

二是满额转存，比如你是做小生意的，收款相对比较零散，可以与银行约定每个月30号或者每满***金额，将资金转为定期存款。

约定转存在早期相对有市场，因为它可以省去人们跑银行的麻烦，不过随着手机银行的兴起，约定转存的这个业务目前已经基本消失了，因为现在办理的业务很多无须再跑到银行去办理，手机上即可一键完成。

举个例子：假如张三在2021年1月2日存了1万元的1年定期存款，当时存款的利率是2.25%，并约定到期自动转存；2022年1月1日，本笔定期到期，由于张三与银行约定了自动转存，所以这笔款项到期会在自动转存，假设2021年12月的时候银行下调一年期的利率为1.95%，那么此时转存时，银行就会按照1.95%的利率进行转存了。此时就会出现两轮存款利率不一样的情况。

自动转存是什么意思

自动转存是随着电脑办公的普及而兴起的一个存款方式，在早期银行并没有这个功能。自动转存简单的来说就是你的存款到期后，如果没有到柜面办理续存，那么银行会自动给你按照原来的存款期限，再自动转存一次。

比如你在2020年3月1日存了一笔1万元的定期，2021年2月28日到期，因为工作忙，没有办法去银行办理续存，这笔资金会不会如同以往转为活期？答案是不会，相反，会自动在转存一年的定期。这个功能对于那些容易忘记的存款到期日的人而言属于天籁之音，从此不用在担心自己的存款变活期，对于拥有众多笔定期存款（比如数百笔）的人而言，也是完美助力，省去了诸多的麻烦。

手动转存是什么意思

既然上述功能如此完美了，为什么还会有人去柜面主动自己转存呢？这最主要的原因在于部分银行的线上与线下的存款利率不一致，自动转存的利率低于手动存款的利率，所以对于利息收益看得至关重要的，就会选择自主到银行续存。

举个例子：2020年3月1日，小明到某国有行存了一笔定期存款1万元，定期存了利率1.95%，2021年2月28日到期后，如果小明没去柜面续存而选择系统自动转存的话，那么小明这笔定期存款的本息的存款利率就变为定存一年，利率1.75%的一笔新存款了（因为其官网标准的1年期定存利率就是1.75%）。

如果小明自己到柜面进行一年期定期存款的续存，那么这1万元的本息则依然还是会以1.95%的利率续存进去，这前后就差了0.2个百分点的利息，如果金额小没影响，但如果金额过大，一年的利息可能就会差个几万甚至几十万元，所以手动续存虽然麻烦，但是收益显然更高。当然这并不是绝对的，现实中有的银行线上线下的利率是相一致的，这种银行就没必要在特意跑一趟银行了

总结

三种存款方式各有优劣，从目前来看一、二的存款方式利率是一样，因为他们都是线上定存；第三种方式的存款利率则是按照当日柜面的挂牌利率计息，正常情况下，利率都会高于前面两种。所以如果日常比较忙，选择一二哪种更好，但如果是时间很闲的，可以考虑第三种获得最多的收益。